贝多广：普惠金融高质量发展观点回顾20条
观点1普惠金融生态体系在我国普惠金融发展取得了很大成绩的基础上，还要解决更深层的问题，把工作重心放在构建普惠金融在普惠金融的高质量发展阶段，要站在建立金融生态体系的立场上，公平对待不同规模的金融机构，让它们都能互相补充、互相依赖，建立起良性循环的生态体系。生态体系方面，让我们整个金融体系更加包容、更加健康，内容应更加广泛，即让普惠金融能够高质量地发展。Viewpoint观点2普惠金融能力建设从全社会的层面来看，无论是普惠金融的供应方和需求方还是监管层，所有人都需要进一步提升普惠金融方面的能力建设。随着进入数字时代，不及时提升能力就会遇到诸如“数字鸿沟”之类的问题，这可能会形成影响金融服务获得性的“壁垒”，也是普惠金融最本质的问题。Viewpoint观点3普惠金融真正的意义这项事业的真正意义在于，不仅把金融业务扩展到弱势人群，更在于弥补社会城乡差异和贫富差异，解决社会问题而不仅仅是金融业务问题。Viewpoint观点4金融消费者权益保护普惠金融跟传统金融最大的区别就是普惠金融的服务对象是金融能力相对薄弱的人群，要为这类人群提供更好的服务，就要特别强调金融消费者权益保护。Viewpoint观点5数字普惠金融在普惠金融高质量发展阶段，最核心的内容也是普惠金融最大的希望，就是数字普惠金融。全世界的经验都证明了这一点，中国这几年普惠金融之所以取得伟大的成功，起到推动作用的背后力量之一正是数字普惠金融技术的迅猛发展。Viewpoint观点6普惠金融数字化数字化是普惠金融未来的一个方向。数字化让金融服务不只限于高净值人群，而能更广泛、深层次地触达到中小微弱势人群，大幅提升普惠金融的可获得性。从全球来看，目前还有17亿人口需要通过普惠金融来获得金融服务。Viewpoint观点7金融能力建设在于塑造三层能力体系金融健康理念下的金融能力建设在于塑造三层能力体系，第一层是流动性资产配置能力，属于基础能力，能够维持基本正常运行，第二层是风险管理能力，重点突出免疫效能，第三层是未来规划和发展能力，确保金融福祉最大化及可持续。Viewpoint观点8形成协同合作的建设格局守护微弱经济体金融健康需要构建多方主体协同建设机制。协同建设机制应突出如何“协同”，落脚于“建设”，即处在同一生态情境中的多元利益相关者，以守护金融健康为价值导向，通过塑造协同过程和协同效果的秩序，包含纵向的分工和横向的协助共商，合理定位多元利益相关者的角色与功能，形成共同参与、良性互动、优势互补、风险共担的建设格局。Viewpoint观点9乡村金融要回答的问题今天乡村金融要回答的重大问题，不应是停留在表面的、如何服务三农的问题，而是如何重构金融体系，搭建不仅要竞争还要良性竞争，既要实现社会目标又要形成商业可持续的金融生态体系。所有这些问题的前提是农村信用社包括农村商业银行以及省联社如何重新定位，重新确立经营模式以及制订机构的使命和目标。只有解决这个核心问题，乡村金融才能形成助力乡村振兴战略活跃有效的动能。Viewpoint观点10“双重目标”金融乡村金融机构应该确立社会价值与商业价值双重目标，唯此才能既实现普惠金融的战略目标，又实现商业上的可持续发展。这样的乡村金融机构在性质上应该是独特的。根据世界各国的经验，有必要专门立法，明确设立具有双重目标的乡村金融机构，并对机构的目标、经营模式、监管模式等做出有别于其它商业银行的明确规定。Viewpoint观点11金融供给侧结构性改革助力中国式现代化普惠金融的包容性发展宗旨契合了中国式现代化要求。普惠金融全方位渗入经济社会发展的各个领域，成为金融供给侧结构性改革助力中国式现代化的集中表现，金融体系正在随着普惠性增强而逐步现代化。Viewpoint观点12金融服务供应商应关注客户金融健康大力倡导金融健康，不局限于消费者角度，还可以带动金融服务供应商关注和参与。无论是金融消费者权益保护还是客户保护，其宗旨就是实现客户的金融健康状态。可以预见，未来普惠金融服务供应商的竞争力力主要就体现在是否能够有效地将客户保护和金融健康这些理念体现到产品、业务和企业战略之中。Viewpoint观点13金融健康是普惠金融高质量发展的重要标志未来五到十年，我国的普惠金融事业将进入高质量发展阶段。金融健康目标恰好是普惠金融高质量发展的一项重要标志，金融健康是普惠金融生态体系建设中关于能力建设方面的重要内容。Viewpoint观点14完善监测与评估体系推动完善普惠金融监测与评估体系。普惠金融的发展，需要以实践数据为基础，动态调整和完善制度框架。这需要以监管部门的监测数据为依据，同时也需要第三方独立评估结果作为参考，完善内外部评价体系将有力助推普惠金融高质量发展。Viewpoint观点15大行和小行大银行与小银行之间，可以形成批发与零售的关系，比如大行将相对便宜的资金批发给小银行，后者发挥出更接近基层客户的优势，利用现成的零售网络稳定持续的提供“最后一公里”的服务。各家银行充分发挥出各自的最大优势，整个行业的效率得以提高。国家层面的监管机构有眼光有责任从培育整体市场良性发展的角度提供适当的监管环境，包括差异化的监管指标和考核指标。Viewpoint观点16普惠金融支持创业投资在现在经济发展不确定因素较多的背景下，更要强调普惠金融如何支持创业投资，除了信贷，股权支持也非常重要，有助于一些新企业的诞生和成长。国家可以适当安排一些鼓励性的资金来支持微型创业，这也是普惠金融在现阶段一个非常重要的方面。Viewpoint观点17拉动消费兼顾能力建设从长远来讲，消费金融有助于解决中低收入人群的消费需求问题，但同时必须要动员金融服务供应方参与到对客户进行金融能力建设的过程中来。Viewpoint观点18普惠金融助力小微企业通过普惠金融去解决小微企业的融资难问题，实际上就像输血和造血，企业应该要提高自身的造血能力，也就是公司的能力建设。Viewpoint观点19普惠金融体系应包含不同类型的金融产品不应该只是指一两种金融产品 ， 而应是 从期货到保 险、信贷各种层次和类型的金融产品都具有包容性，都能够从各自的角度去帮助中等收入以下的人群。Viewpoint观点20关于绿色普惠金融一是加大政策对于绿色普惠金融的支持力度、重视度以及建立一套政策体系。二是要加快建立统一绿色普惠金融标准，给地方有标准可依。三是建立绿色要素市场和激励体系，提升普罗大众绿色动能。四是提升金融机构绿色普惠供给水平，要做金融产品创新，一定要靠创新来推动。ViewpointTHE ENDCAFI公众号部分文章亦发布于以上平台
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